В России предложили урезать P2P-переводы до ₽30 тыс.

Документ № 32298-9 наделяет Банк России полномочиями по выявлению рисков подозрительных операций. Среди авторов инициативы – глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и вице-спикер Совета Федерации Николай Журавлев.

Что ждет пользователей, если законопроект примут

Если банк выявит у клиента подозрительные операции и получит соответствующую информацию от ЦБ РФ, он должен будет ввести ограничения не позднее одного рабочего дня.

В результате физлицу установят два отдельных лимита:

Будьте в курсе
движения ваших монет

Алерты, котировки в реальном времени и новости рынка — в одном приложении

Наведите камеру телефона, чтобы установить

4,8 на основе 40 К оценок в App Store и Google Play

• не более ₽30 тыс. в месяц на внесение наличных на собственные счета и электронные кошельки;
• не более ₽30 тыс. в месяц на получение переводов от других физических лиц.

Обе категории операций банки будут проводить через Систему быстрых платежей (СБП). Ограничения смогут действовать до одного года. Если в течение трех лет после их снятия подозрительные операции выявят повторно, срок увеличится до двух лет.

Как можно будет оспорить ограничения

Банк должен будет уведомить клиента о введении ограничений не позднее следующего рабочего дня. В сообщении укажут срок и причины решения, вид подозрительных операций, период их проведения и порядок обжалования.

Клиент сможет предоставить документы, подтверждающие отсутствие оснований для ограничений. Банк должен будет рассмотреть обращение и сообщить о решении в течение семи рабочих дней.

Если кредитная организация подтвердит ограничения, клиент сможет оспорить ее решение в суде, но только после прохождения досудебной процедуры. При этом банк сможет сообщить ЦБ о несогласии с оценкой риска конкретного клиента.

Зачем вводят новые ограничения

В пояснительной записке авторы законопроекта связывают инициативу с изменением схем теневых финансовых операций. По их оценке, расчеты, связанные с незаконной продажей наркотиков, анонимными криптообменниками, нелегальными онлайн-казино и мошенничеством, все чаще проходят через P2P-переводы между физическими лицами.

Авторы также отмечают, что недобросовестные участники могут дробить операции между счетами в разных банках и переходить из одной кредитной организации в другую, чтобы обходить действующие механизмы контроля.

Если законопроект примут, новые правила вступят в силу 1 марта 2028 года. До этого банкам потребуется доработать информационные системы и изменить внутренние процессы. За неоднократное нарушение новых требований кредитным организациям может грозить отзыв лицензии.

Источник