Правила FATF критически важны для рынка криптовалют. Что требует группа

Организация предлагает ускорить внедрение регулирования рынка стейблкоинов и децентрализованных финансов по всему миру

Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (Financial Action Task Force, FATF) опубликовала седьмой целевой отчет по внедрению стандартов регулирования в сфере криптовалют. В 34 страничном документе оописали рост сложности мошеннических схем по всему миру, а стейблкоины и децентрализованные финансы (DeFi) заняли место основных инструментов в мире теневой экономики.

В конце 2025 года Банк России представил концепцию регулирования крипторынка, которая вылилась в 300-страничный законопроект. Тогда первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин говорил, что к вопросу регулирования криптовалют «приковано серьезное международное внимание, в первую очередь FATF». По его словам, регулирование в России «нужно принимать как можно быстрее» именно «с учетом того, насколько скрупулезно они смотрят наши правила».

В новом отчете в FATF констатировали, что, несмотря на прогресс в принятии законов, преступники по-прежнему перемещают миллиарды долларов из-за пробелов в регулировании. А президент FATF Джайлс Томсон заявил, что «эффективное внедрение стандартов FATF больше нельзя откладывать».

rbc.group

Как отмечается в пресс-релизе организации, за прошедший год наблюдается прогресс в принятии соответствующих мер: 83% опрошенных юрисдикций приняли законодательство о «правиле путешествий» (Travel Rule), что на 10% больше, чем в 2025 году. Еще 11 стран находятся в процессе внедрения этих норм.

Правило путешествия — это ключевой международный стандарт в сфере криптовалют, разработанный FATF. Он обязывает поставщиков услуг виртуальных активов (Virtual Asset Service Provider, VASP) собирать, хранить и передавать данные об отправителе и получателе при совершении крупных переводов.

В отчете подчеркивается, что, хотя все больше стран определяют свой подход к регулированию криптосектора, многие из них до сих пор не перешли от теории к практике. А юрисдикции продолжают испытывать трудности с выявлением физических и юридических лиц, ведущих деятельность VASP. Даже там, где законы приняты, правоприменение зачастую отсутствует.

Рост сложности преступных схем

В докладе FATF уточняется, что в 2025 году активность преступников, использующих виртуальные активы, стала более сложной и взаимосвязанной. Авторы отчета приводят пример с деятельностью в Камбодже, которая связана с центрами телефонного мошенничества.

В докладе уточняется, что один из местных финансовых конгломератов отмыл как минимум $4 млрд незаконных доходов в период с 2021 по 2025 год, обслуживая мошеннические схемы. Через эту же инфраструктуру прошло как минимум $37 млн, связанных с северокорейскими хакерами, полагают в FATF.

В качестве другого примера они привели ликвидированную испанскими властями в июне 2025 года мошенническую сеть, которая отмыла около €460 млн, украденных у более чем 5 тысяч жертв по всему миру. В FATF заявил, что сеть использовала корпоративную и банковскую структуру в Гонконге, чтобы маскироваться под легальный бизнес.

Стейблкоины и искусственный интеллект

Особое внимание FATF уделяет стейблкоинам. В отчете подчеркивается, что большая часть выявляемой незаконной активности сейчас приходится именно на них, включая финансирование терроризма. Более того, в докладе отметили риски создания отдельного стейблкоина для ухода от регулирования.

«Финансовый конгломерат, связанный с преступными сетями, может разработать собственный стейблкоин, предназначенный для сопротивления заморозке и аресту активов», — привели пример в FATF.

По данным FATF, мошенники также активно используют криптомиксеры, децентрализованные биржи и прямые переводы между пользователями для усложнения отслеживания транзакций.

Кроме того, регулятор впервые акцентирует внимание на использовании искусственного интеллекта в криптопреступлениях. В отчете говорится о росте числа схем с использованием дипфейков, синтетических личностей и мошенничестве при найме с применением ИИ, когда жертв вынуждают устанавливать вредоносное ПО для кражи криптоактивов.

Децентрализованные финансы

Особую озабоченность FATF вызывает ситуация с VASP в слабо регулируемых юрисдикциях, обслуживающих клиентов по всему миру. По мнению экспертов, такие структуры создают риски не только для стран их регистрации, но и для тех государств, где эти платформы предлагают свои услуги, часто уходя от лицензирования.

Отдельное внимание регуляторов разных стран FATF обратили на децентрализованные финансы (DeFi). Как признают авторы доклада, лишь небольшая часть стран смогла оценить риски DeFi-протоколов. По мнению FATF, это становится все более значительной «серой зоной», особенно на фоне роста интереса традиционных финансовых институтов к DeFi-платформам.

«Лишь 31% юрисдикций сообщили, что их меры распространяются на DeFi-структуры, и только четыре страны ввели требования по лицензированию таких платформ», — уточняется в отчете.

Источник