Бывший гендиректор Silvergate обвинил давление со стороны администрации Байдена в сворачивании работы банка в 2023 году

Бывший генеральный директор Silvergate Bank Алан Лейн заявил, что политическое и регуляторное давление со стороны администрации Байдена привело к добровольному сворачиванию деятельности ориентированного на криптовалюты кредитора в 2023 году. По его словам, банк сохранил платежеспособность после оттока депозитов.

В своей первой публикации на Substack во вторник Лейн заявил, что Silvergate мог продолжить работу после удовлетворения требований на снятие средств, эквивалентных 70% депозитов до востребования в четвертом квартале 2022 года. Он утверждал, что к сворачиванию деятельности в конечном счете привела «скоординированная атака администрации Байдена», заявив, что банк выбрал ликвидацию «под давлением политических обстоятельств».

Лейн заявил, что Silvergate располагал ликвидными активами, которые можно было продать или предоставить в залог в периоды значительного оттока средств. В обновлении информации о деятельности за январь 2023 года банк сообщил, что в течение квартала объем депозитов цифровых активов снизился на 68% — с $11,9 млрд до $3,8 млрд. Silvergate продал долговые ценные бумаги на $5,2 млрд, зафиксировав убыток в размере $718 млн. Банк заявил, что на конец года располагал денежными средствами и их эквивалентами на сумму $4,6 млрд.

Версия Лейна добавляет свидетельство непосредственного участника к дискуссии о том, стремились ли американские ведомства ограничить доступ криптокомпаний к банковским услугам. Однако она отличается от выводов федеральных органов, которые связали ликвидацию банка с концентрацией его депозитной базы, рисками финансирования, а также недостатками управления и соблюдения требований.

Регуляторы указали на недостатки управления рисками и соблюдения требований

В сентябре 2023 года обзор Управления генерального инспектора Совета управляющих Федеральной резервной системы показал, что зависимость от вкладчиков из криптовалютной отрасли, быстрый рост и многоуровневые риски финансирования Silvergate привели к его ликвидации. В документе также были отмечены существенные недостатки корпоративного управления и управления рисками; кроме того, в нем говорилось, что проверяющие могли действовать более активно и решительно.

Лейн заявил, что ни один регулятор не доказал несостоятельность средств контроля Silvergate по противодействию отмыванию денег (AML). В июле 2024 года Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) предъявила обвинения Silvergate Capital, Лейну и бывшему директору по рискам Кэтлин Фрейр, заявив, что они вводили инвесторов в заблуждение относительно AML-программы банка и мониторинга криптовалютных клиентов.

Регулятор утверждал, что автоматизированная система Silvergate не отслеживала транзакции на сумму свыше $1 трлн, а банк не выявил почти $9 млрд подозрительных переводов между структурами FTX.

Связанный материал: Фрейр из Silvergate нарушила молчание о соглашении с SEC Генслера

Лейн урегулировал предъявленные SEC обвинения, не признав и не отрицая выдвинутых утверждений, согласившись выплатить штраф в размере $1 млн и принять пятилетний запрет на работу в качестве должностного лица и директора. Отдельно Федеральная резервная система оштрафовала Silvergate на $43 млн за недостатки в мониторинге транзакций.

Лейн также сослался на межведомственные заявления о криптовалютных рисках, опубликованные в начале 2023 года, как на свидетельство давления на отрасль. В заявлениях банкам рекомендовалось с осторожностью подходить к деятельности, связанной с криптовалютами, хотя ФРС заявила, что учреждениям не запрещалось и не рекомендовалось обслуживать какой-либо конкретный класс клиентов. В апреле 2025 года государственные ведомства отозвали эти заявления.

Журнал: Не слишком ли волатилен биткоин, чтобы рисковать ради него пенсионными накоплениями?

Источник