Как бюро кредитных историй учитывают микрозаймы и заявки в МФО

След в кредитной истории оставляет и выданный займ, и сама заявка на него. Запись появляется быстро и по-разному читается кредитором. Разбираем механику: что фиксируется, в какой срок и как это выглядит для следующего кредитора.

Коротко о главном

• МФО обязана передать сведения о заемщике хотя бы в одно бюро кредитных историй не позднее окончания второго рабочего дня после события.

• Выданный займ попадает в основную часть истории, обращение за ним и отказ — в информационную.

• Информационную часть кредитор по закону получает без согласия заемщика.

• Кредитор видит записи только того бюро, куда обратился.

Как займ или заявка попадают в кредитную историю?

Сведения передает сама МФО: закон обязывает её направить данные о заемщике хотя бы в одно бюро кредитных историй до конца второго рабочего дня после подачи заявки. Событием считается и выдача займа, и обращение за ним, и отказ, и каждый платеж. Поэтому скрыть свежий займ от следующего кредитора не выйдет: предыдущая запись уже лежит в бюро. До подачи заявки стоит определиться с суммой и сроком, а сопоставить сумму, срок и полную стоимость предложений можно на https://bki-okb.ru/microloans.

Будьте в курсе
движения ваших монет

Алерты, котировки в реальном времени и новости рынка — в одном приложении

Наведите камеру телефона, чтобы установить

4,8 на основе 40 К оценок в App Store и Google Play

Чем запись о выданном займе отличается от записи об обращении?

Выданный займ лежит в основной части кредитной истории, обращение за ним и отказ — в информационной.

В основной части указываются сумма займа и то, как он исполняется: вовремя ли идут платежи, закрыт ли договор. Данные о платежах кредитор берет из всех квалифицированных бюро, поэтому аккуратное погашение заметно, где бы ни хранилась запись.

В информационной части фиксируется само обращение и его результат. По каждому отказу указываются сумма договора, причина и дата. Агрегированного счетчика заявок закон не описывает: каждое обращение фиксируется отдельной записью.

В какой срок сведения оказываются у бюро?

Не позднее окончания второго рабочего дня после события, такой срок установлен для МФО по закону.

Тот же срок действует для платежей и закрытия договора: погашенный займ отразится в те же два рабочих дня, но и просрочка появится так же быстро. Перед новой заявкой лучше дождаться, пока предыдущий займ отразится как закрытый, иначе кредитор увидит действующий долг.

Информационную часть по запросу кредитор получает в срок до нескольких рабочих дней.

Как подготовиться, чтобы записи не мешали новой заявке?

Запросите свою кредитную историю заранее и убедитесь, что займы отражены корректно. Запросить историю и сверить ее с условиями МФО удобно на сервисе ОКБ — кредитного бюро, внесенного в реестр Банка России.

Что проверить до подачи заявки:

• погашенные займы отмечены как закрытые, а не числятся действующими;

• нет чужих или ошибочных записей о займах, которых вы не брали;

• просроченных платежей нет либо они погашены;

• с последнего платежа прошло не меньше двух рабочих дней;

• если история хранится в нескольких бюро, вы запросили каждое.

Что при заявке кредитор видит без вашего согласия?

Информационную часть: обращения за займами и отказы с суммой, причиной и датой. По закону кредитор получает ее в целях выдачи займа без согласия человека. Для основной части, где суммы и платежи, согласие нужно, и вы даете его при подаче заявки.

Кредитор видит записи того бюро, куда обратился за историей. Если ваша история разбросана по нескольким бюро, часть записей он может не увидеть.

Вопросы и ответы

Удалится ли запись о заявке со временем?

Запись об обращении хранится вместе с остальной историей и сама по себе через короткое время не исчезает. Кредитор видит дату каждого обращения, и сам оценивает его давность.

Попадает ли в историю отказ МФО?

Да. Отказ фиксируется в информационной части с суммой договора, причиной и датой и появляется в тот же срок, что и остальные события.

Все ли МФО видят одну и ту же историю?

Нет. Каждая МФО запрашивает историю в том бюро, с которым работает, а записи о вас могут храниться в нескольких бюро, куда их передали кредиторы.

▼
Партнерский материал

Источник