Минфин США и ФРС отказались от слежки за мелкими переводами в крипте

Министерство финансов и ФРС отказываются от предложенного порога в 250 долларов для переводов

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) Министерства финансов США и Совет Федеральной резервной системы 6 ноября подали совместное уведомление об отзыве, отказавшись от планов по снижению определенных пороговых значений для международных переводов с 3 000 до 250 долларов. Отзыв вступает в силу после публикации 9 ноября. Ссылаясь на уведомление о предлагаемом нормотворчестве (NPRM) — официальное предложение, открытое для общественного обсуждения, — ведомства заявили:

«Ведомства не будут предпринимать дальнейших действий в отношении данного NPRM».

В соответствии с предлагаемыми требованиями к международным переводам банки и небанковские финансовые учреждения, подпадающие под действие этих правил, должны были бы собирать и хранить информацию о небольших платежах, начинающихся или заканчивающихся за пределами США. «Правило о путешествиях» FinCEN также требовало бы, чтобы к таким платежам между учреждениями прилагалась определенная информация. Для внутренних переводов по-прежнему действовал бы порог в 3 000 долларов.

Будьте в курсе
движения ваших монет

Алерты, котировки в реальном времени и новости рынка — в одном приложении

Наведите камеру телефона, чтобы установить

4,8 на основе 40 К оценок в App Store и Google Play

Отдельные положения предложения, касающиеся криптовалют, охватывали как внутренние, так и трансграничные транзакции. Они явно распространялись бы на конвертируемые виртуальные валюты, то есть цифровые средства, эквивалентные традиционной валюте или заменяющие её. Эти положения также распространялись на цифровые активы, имеющие статус законного платежного средства для получателя.

Комментаторы высказали возражения в связи с затратами на соблюдение требований и вопросами конфиденциальности

В ведомства поступило почти 3 000 комментариев от банков, компаний, оказывающих денежные услуги, отраслевых ассоциаций, частных лиц и других сторон, причем значительное большинство из них представляло собой практически одинаковые типовые письма. Респонденты в целом выступили против снижения порога, ссылаясь на затраты для небольших учреждений и риски, связанные с хранением большего объема личной информации. Некоторые предупреждали о возможных сбоях в международных денежных переводах или выступали за более высокий порог, чтобы учесть инфляцию с 1995 года.

Мнения разделились по поводу прямого включения операций с криптовалютами в правила. Поставщики криптовалютных услуг и соответствующие отраслевые ассоциации в целом выступили против этого положения, в то время как некоторые банки, компании, оказывающие денежные услуги, и ассоциации поддержали его. Противники ссылались на технологические ограничения, отсутствие международного стандарта обмена сообщениями для криптовалютных операций и потенциальные препятствия для инноваций.

Существующие обязательства по соблюдению нормативных требований на централизованных биржах сохраняются в соответствии с действующими правилами. Участники обсуждения отметили, что о некоторых потенциально незаконных переводах на сумму менее 3 000 долларов уже сообщалось в рамках отчетов о подозрительной деятельности. Более общие возражения включали утверждения о том, что данное предложение нарушит положения Четвертой поправки к Конституции США, защищающие граждан от необоснованных обысков и изъятий.

Ведомства ссылаются на изменения на рынке криптовалют и закон о стейблкоинах

В качестве двух основных причин отзыва предложения ведомства указали его давность и развитие криптовалютной отрасли. Прошло более пяти лет с момента публикации предложения ведомствами в октябре 2020 года, и они сочли целесообразным получить дополнительные отзывы общественности перед принятием аналогичных поправок. Они заявили, что окончательное правило по этим поправкам не будет издано без предоставления общественности еще одной возможности высказать свои замечания.

На принятие решения также повлияли созревающие рынки и формирующиеся правовые рамки, в том числе положения закона GENIUS Act, касающиеся платежных стейблкоинов. Вступивший в силу 18 июля 2025 года закон установил федеральные правила для компаний, выпускающих платежные стейблкоины. Чиновники заявили, что потенциальные поправки, связанные с криптовалютами, должны отражать эти изменения.

В прошлом месяце были отозваны отдельные предложения, касающиеся кошельков и миксеров, в том числе самохостируемых кошельков и микширования криптовалют. Эти процедуры касались различных предлагаемых обязательств, не связанных с пороговым значением для международных переводов. Предложение по кошелькам предусматривало введение обязательного ведения учета определенных транзакций на сумму свыше 3 000 долларов и отчетности по транзакциям на сумму свыше 10 000 долларов.

Источник