Как не стать жертвой нелегального криптообменника. Ответы на главные вопросы

Сотрудники ФСБ задержали более 20 предполагаемых сотрудников нелегальных криптообменников в столичном деловом районе Москва-Сити и их предполагаемых пособников, выполнявших функции курьеров для телефонных мошенников с Украины. По версии следствия, через обменники они легализовывали деньги, похищенные у граждан, которые затем переводились в криптовалюту и выводились за рубеж. О том, как не стать жертвой мошенников при обмене криптовалюты — в материале «Известий».

Какие схемы используют мошенники?

• В последние годы башня «Федерация» в «Москва-Сити» стала одним из основных мест проведения операций с криптовалютой. Этим активно пользуются телефонные мошенники: они убеждают жертв обменять рубли на цифровую валюту и перевести ее на указанный криптокошелек. В ноябре 2024 года уборщица «Почты России» после обмана продала квартиру за 7 млн рублей и через криптообменник отправила деньги злоумышленникам. Через несколько месяцев мошенники повторили схему, лишив женщину еще 9 млн рублей. Работники подобных «обменников» иногда задают клиентам формальные вопросы и предлагают подписать документы о добровольном переводе средств, однако это не мешает совершению подобных операций.

• Криптообменники также используют курьеры мошенников. Они получают наличные у потерпевших и самостоятельно переводят деньги в криптовалюту через офисы в «Москва-Сити». Возле башен работают люди, которые помогают клиентам проводить криптовалютные переводы за вознаграждение. В уголовных делах, возбужденных в ходе расследования таких схем, регулярно упоминаются Украина и обменники Mosca и «Рубас», а для переводов чаще всего используют аккаунты в Bitget и Trust Wallet.

Как легально обменять криптовалюту в России?

• Есть три легальных способа обмена: офлайн-криптообменники, онлайн-сервисы и P2P-платформы. Самым надежным вариантом считаются офлайн-криптообменники. Пользователь оставляет заявку, менеджер уточняет условия и фиксирует курс, после чего сделка завершается в офисе за наличный расчет. Такой формат снижает банковские риски, практически исключает мошенничество и соответствует требованиям законодательства. Крупные сети предлагают выгодные курсы, высокую ликвидность, поддержку крупных сделок и премиальное обслуживание для крупных клиентов.

• Онлайн-криптообменники позволяют быстро провести обмен через интернет: пользователь выбирает направление, указывает реквизиты и переводит средства, а сервис завершает операцию после проверки. Однако здесь выше вероятность столкнуться с мошенниками, блокировкой банковского счета или получением «грязной» криптовалюты. P2P-платформы также остаются легальным способом, но потеряли популярность из-за банковских рисков и мошеннических схем.

• При выборе сервиса стоит проверить наличие офиса, изучить отзывы, сравнить условия и курсы, а также убедиться в отсутствии скрытых комиссий. Для крупных сумм и максимально безопасного обмена чаще рекомендуют офлайн-криптообменники. Перед сделкой важно заранее согласовать курс, взять паспорт и соблюдать требования выбранного сервиса.

Как отличить нелегальный криптообменник?

• Нелегальные криптообменники — сервисы по покупке, продаже и обмену цифровых активов, работающие с нарушением закона. Они не соблюдают требования финансового мониторинга, часто функционируют через Telegram-боты, сайты-однодневки или теневые офисы и нередко используются для отмывания денег, обхода санкций и мошеннических схем.

• Главная особенность таких обменников — отсутствие полноценной идентификации клиентов (KYC) и соблюдения правил противодействия отмыванию доходов (AML). Операции зачастую проводятся за наличные или через анонимные счета без выдачи официальных документов.

Справка «Известий»

KYC (Know Your Customer) — процедура идентификации и проверки личности клиента, которую финансовые организации и другие регулируемые компании проводят перед началом и в процессе сотрудничества. Она включает сбор и проверку документов, подтверждение личности и оценку потенциальных рисков.

AML (Anti-Money Laundering) — комплекс мер, направленных на предотвращение отмывания преступных доходов, финансирования терроризма и других незаконных финансовых операций. Соблюдение требований KYC и AML позволяет организациям выявлять подозрительную деятельность, снижать финансовые и репутационные риски, а также соответствовать требованиям законодательства и международных стандартов.

• Использование нелегальных криптообменников связано с серьезными рисками: возможной уголовной ответственностью при участии в незаконных схемах, потерей средств без возможности правовой защиты, а также блокировкой банковских счетов из-за подозрительных трансакций.

Как в России будут регулировать криптообменники?

• С 1 сентября в России начнет действовать закон «О цифровых валютах и цифровых правах», который в том числе легализует работу криптообменников. Они получат статус «организаторов обращения цифровых валют» и войдут в одну систему с биржами, брокерами, депозитариями и управляющими компаниями. После вступления закона в силу граждане смогут официально покупать и продавать криптовалюту через организации, включенные в специальный реестр.

• Хранить цифровые активы разрешат только на счетах в цифровых депозитариях, а все операции будут проходить через лицензированных посредников. Для неквалифицированных инвесторов установят несколько обязательных условий: успешное тестирование, подтверждение ознакомления с рисками, соблюдение годового лимита, который определит Банк России, а также использование только тех криптовалют, которые допущены к публичному обращению. Сейчас этим требованиям соответствуют лишь крупнейшие активы, включая биткоин и Ethereum.

• Кроме того, две и более сделки за месяц на общую сумму свыше 3,5 млн рублей будут считаться обменной деятельностью, требующей регистрации в реестре.

• Криптообменники станут новым видом участников финансового рынка, поскольку аналогичного статуса в России пока нет. Для получения разрешения потребуется иметь не менее 15 млн рублей собственных средств, внедрить внутренний контроль, соблюдать требования к руководству и сотрудникам, вести раздельный учет активов компании и клиентов, обеспечить информационную безопасность, использовать основное и резервное программное обеспечение в России и хранить сведения обо всех операциях в течение 10 лет. Закон также обяжет обменники применять антифрод-системы.

• Если из-за нарушений проверок клиент потеряет криптовалюту и будет возбуждено уголовное дело, сервис должен будет компенсировать ущерб в течение 30 дней.

• Документ предусматривает переходный период. Уже с 1 сентября легальные криптообменники смогут начать работу, однако полный запрет на сделки вне лицензированных площадок вступит в силу только 1 июля 2027 года. После этой даты операции резидентов через неуполномоченные сервисы станут незаконными, а банки будут обязаны блокировать переводы таким получателям. Одновременно разрабатываются уголовные санкции за незаконный криптообмен, если операции проводятся без участия организаций, лицензированных Банком России.

Источник