Ваши стейблкоины могут быть заблокированы без предупреждения, даже если вы не сделали ничего плохого

Блокировка стабильных монет может затронуть законные средства

Замораживание стейблкоинов, как правило, направлено на незаконные активы, но иногда от этого могут пострадать и невиновные пользователи.

В интервью Bitcoin.com News на этой неделе Ян Филипп Фриче (Jan Philipp Fritsche), соучредитель Bermuda — решения для обеспечения соответствия требованиям Ethereum с акцентом на конфиденциальность, — заявил, что эмитентам стейблкоинов и финансовым учреждениям часто не хватает инструментов, необходимых для точного осуществления мер по обеспечению соблюдения законодательства.

В результате попытки заморозить активы, связанные с незаконной деятельностью, могут иногда приводить к непреднамеренным последствиям, в результате чего законные пользователи сталкиваются с ограничением доступа к своим средствам, несмотря на то что им не предъявляются никакие обвинения в правонарушениях.

«Часто законные средства замораживаются лишь случайно», — сказал он, добавив:

«Эмитентам стейблкоинов и финансовым учреждениям иногда приходится замораживать конкретные незаконные средства в соответствии с судебными постановлениями; однако у них зачастую отсутствуют возможности делать это тактически, и в результате они замораживают законные средства в качестве побочного ущерба».

Почему невиновные пользователи могут выглядеть подозрительно

Законные средства также могут быть заморожены из-за того, что системы контроля за соблюдением нормативных требований могут неверно интерпретировать необычную, но законную деятельность. Фриче указал, что некоторые учреждения полагаются на несовершенные эвристические алгоритмы для выявления потенциально незаконного поведения, что увеличивает вероятность того, что невиновные пользователи будут ошибочно помечены как подозрительные.

«Законные средства могут быть заморожены, поскольку учреждения интерпретируют их как высокорисковые или, вероятно, незаконные», — сказал он. «Учреждения иногда используют несовершенные эвристические алгоритмы для мониторинга поведения пользователей и замораживания высокорисковых транзакций».

Этому риску особенно подвержены как новички, так и опытные трейдеры. «Две группы, подверженные наибольшему риску замораживания средств таким образом, — это начинающие криптотрейдеры и опытные ветераны торговли: с точки зрения эвристики они часто являются «выпадающими из ряда», — пояснил Фриче, добавив:

«И новичок, совершающий случайные действия, и опытный трейдер, применяющий новую торговую стратегию, могут выглядеть необычно и вызвать меры предосторожности со стороны системы».

Без предупреждения, мало вариантов

Фриче отметил, что пользователям не следует рассчитывать на предварительное предупреждение перед заморозкой. В некоторых случаях эмитентам может быть запрещено связываться с затронутым пользователем.

Указав на то, что у пользователей может быть мало практических предупреждающих признаков перед заморозкой, он предупредил:

«На самом деле эмитенту не разрешается предупреждать или связываться с пользователем, чьи средства будут заморожены. Даже после того, как это произошло, пользователь может обратиться только в суд, а это очень утомительный процесс».

Такая ситуация может привести к тому, что клиенты не смогут получить доступ к своим средствам, пока пытаются выяснить причину заморозки.

«Это также подчеркивает, насколько недопустимо для Circle и других компаний замораживать законные активы», — сказал Фриче. «Это создает ужасную и запутанную ситуацию для их законных клиентов».

Репутационный риск для стейблкоинов

Фриче предупредил, что ошибочные заморозки могут подорвать доверие к стейблкоинам и криптовалютным платежным системам.

Он отметил:

«Самым очевидным является ущерб репутации всей отрасли».

«В традиционной финансовой системе средства пользователей редко замораживаются. Пользователи будут воспринимать стейблкоины и другие криптовалютные платежные системы как шаг назад, если они обеспечат явно худший пользовательский опыт».

Комментарии Фриче указывают на то, что чрезмерно широкие меры принудительного исполнения могут подорвать доверие к стейблкоинам и другим криптовалютным платежным системам, если законные пользователи лишатся доступа к средствам без предупреждения.

Продолжение интервью — в части 2, где рассматривается, как блокчейны, ориентированные на конфиденциальность, могут вынудить эмитентов стейблкоинов прибегать к широким мерам принудительного исполнения, затрагивающим законных пользователей.

Источник